詳細解讀保險專(zhuān)業(yè)的前世今生

　　第六屆中國保險教育論壇日前在對外經(jīng)濟貿易大學(xué)舉辦。本屆論壇共設保險人才培養與發(fā)展、人壽與健康保險、非壽險、精算與風(fēng)險管理、社會(huì )保障與政策性保險、保險綜合等六個(gè)學(xué)術(shù)專(zhuān)場(chǎng)。

　　記者從保險人才培養與發(fā)展學(xué)術(shù)專(zhuān)場(chǎng)中了解到，目前全國開(kāi)辦保險本科專(zhuān)業(yè)的院校已有近百所。那么，保險專(zhuān)業(yè)到底有什么樣的特點(diǎn)，需要學(xué)生具備什么樣的素質(zhì)呢？

　　保險專(zhuān)業(yè)起源于金融專(zhuān)業(yè)

　　一說(shuō)起“保險”，不少人會(huì )自然地想到這樣一幅畫(huà)面：一位穿著(zhù)西裝、打著(zhù)領(lǐng)帶、拎著(zhù)公文包的保險推銷(xiāo)員在滔滔不絕地向人們講述著(zhù)保險的重要性。在現實(shí)生活中，人們對保險業(yè)務(wù)人才的認識不夠全面。實(shí)際上，保險業(yè)在社會(huì )經(jīng)濟中的地位非常重要。去年世界500強企業(yè)里，以保險業(yè)務(wù)為核心的企業(yè)就有43家。而保險業(yè)務(wù)除了保險營(yíng)銷(xiāo)、銷(xiāo)售之外，還包括市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設計、保險精算、展業(yè)、承保、客戶(hù)服務(wù)、理賠等有關(guān)保險業(yè)務(wù)。這些工作崗位，都需要具備保險專(zhuān)業(yè)知識的畢業(yè)生。

　　保險是一種將不確定性的風(fēng)險損失轉化為一種確定性的保費支付，從而實(shí)現風(fēng)險的轉移并達到損失分擔的一種機制。學(xué)者們普遍認同，保險是一種重要的風(fēng)險管理工具和制度安排。

　　銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)通常被稱(chēng)為現代金融業(yè)的三大支柱。從保險專(zhuān)業(yè)的發(fā)展來(lái)看，各高校開(kāi)設的保險專(zhuān)業(yè)一般都起源于金融學(xué)專(zhuān)業(yè)。在開(kāi)辦保險專(zhuān)業(yè)的近百所院校中，目前已有中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟貿易大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)、上海金融學(xué)院4所院校設置了專(zhuān)門(mén)的保險學(xué)院。其他綜合性大學(xué)一般將保險專(zhuān)業(yè)設置在經(jīng)濟學(xué)院或經(jīng)濟管理學(xué)院下面。財經(jīng)類(lèi)院校的保險專(zhuān)業(yè)幾乎都設置在金融學(xué)院或財政金融學(xué)院，與金融學(xué)、投資學(xué)、財政學(xué)并列。還有一些高校，沒(méi)有開(kāi)設專(zhuān)門(mén)的保險專(zhuān)業(yè)，但在金融學(xué)專(zhuān)業(yè)里設置了保險方向。

　　保險專(zhuān)業(yè)主要培養從事保險及相關(guān)行業(yè)實(shí)際工作的應用型人才，核心課程包括貨幣銀行學(xué)、公司財務(wù)、財政學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、財產(chǎn)保險學(xué)、人身保險學(xué)、保險法、保險經(jīng)營(yíng)與管理、保險精算、保險會(huì )計與財務(wù)等。

　　行業(yè)人才缺口大

　　上世紀八十年代初期，中國人民保險公司委托南開(kāi)大學(xué)、武漢大學(xué)，等4所大學(xué)舉辦保險專(zhuān)業(yè)。近30年來(lái)，各高校自主發(fā)展保險專(zhuān)業(yè)。目前，每年從高校畢業(yè)的保險專(zhuān)業(yè)大學(xué)生有3000—4000人。然而，我國保險業(yè)每年大約需要3萬(wàn)名保險專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生。保險專(zhuān)業(yè)人才培養的數量嚴重不足。

　　據統計，早在2003年，每10萬(wàn)人口擁有保險從業(yè)人員的數量，美國為1357人，日本為331人，而中國在2010年還不足300人。我國國內保險從業(yè)人口總量偏小。有數據表明，目前市場(chǎng)主體大量增加，各公司及其分支機構對人才需求急劇增加，我國國內保險業(yè)人才儲備的供需比例約為1∶4，就北京市場(chǎng)而言，保險人才缺口就有十多萬(wàn)。

　　據前程無(wú)憂(yōu)網(wǎng)的統計數據顯示，2011年1月至5月，保險業(yè)在北京的招聘需求最旺盛。2010年《福布斯》亞洲企業(yè)人才調查顯示，保險承保（核保）人員和保險理賠人員排在十大急需人才類(lèi)的第6位和第8位。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院保險系主任許飛瓊在論壇中介紹，目前，保險行業(yè)中，高層次人才比例偏低。整個(gè)行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員中，擁有大專(zhuān)以上文憑的人員不到30%。

　　綜合素質(zhì)強的復合人才受歡迎

　　目前，保險專(zhuān)業(yè)學(xué)生的就業(yè)去向主要集中在保險公司、保險中介機構、保險監管機構、銀行與證券部門(mén)或其他大中型企業(yè)風(fēng)險管理部門(mén)和相關(guān)咨詢(xún)服務(wù)部門(mén)等。

　　保險從業(yè)人員在人才結構方面主要包括營(yíng)銷(xiāo)人員、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和經(jīng)營(yíng)管理人員三類(lèi)。不同層次的人員需要不同的學(xué)歷和專(zhuān)業(yè)背景。如在保險營(yíng)銷(xiāo)第一線(xiàn)，需要的是掌握了保險專(zhuān)業(yè)知識與營(yíng)銷(xiāo)技能的人才，他們的學(xué)歷不一定要求很高，但營(yíng)銷(xiāo)技能必須專(zhuān)長(cháng)。而設計優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，就需要具有較高學(xué)歷背景的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員。保險經(jīng)營(yíng)管理人員則需要學(xué)歷較高并具備戰略眼光、商業(yè)才能的專(zhuān)業(yè)人才。

　　保險業(yè)在未來(lái)較長(cháng)一個(gè)時(shí)期依然會(huì )人才短缺，特別是高級管理人才、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才以及優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)人才仍然是稀缺資源。許飛瓊認為，培養具有國際視野、綜合知識與專(zhuān)業(yè)技能的高級復合人才將直接決定著(zhù)一個(gè)公司的核心競爭力。

　　中國保險監督管理委員會(huì )副主席陳文輝認為，未來(lái)保險專(zhuān)業(yè)學(xué)生應當是綜合素質(zhì)較強的復合型人才。他們不僅要懂得保險專(zhuān)業(yè)知識，還必須具備相應的金融知識、證券知識、社會(huì )保障專(zhuān)業(yè)知識及技能，并兼備宏觀(guān)經(jīng)濟、法律、財會(huì )等相關(guān)知識。這樣的學(xué)生才能保有較大的發(fā)展后勁兒。另外，保險專(zhuān)業(yè)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)性應該更強一些，如現在精算專(zhuān)業(yè)人才就很搶手。

　　此外，保險專(zhuān)業(yè)的學(xué)生還要具有市場(chǎng)和營(yíng)銷(xiāo)方面的經(jīng)歷，因為要成長(cháng)為一個(gè)合格的高管，必須要有一定的營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)驗。

　　部分開(kāi)設保險專(zhuān)業(yè)的高校

　　北京大學(xué)、中國人民大學(xué)、對外經(jīng)濟貿易大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、復旦大學(xué)、武漢大學(xué)、南開(kāi)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、廈門(mén)大學(xué)、東北財經(jīng)大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)、中山大學(xué)、湖南大學(xué)、安徽財經(jīng)大學(xué)、天津財經(jīng)大學(xué)、上海金融學(xué)院等。