高考生必讀：五堂“理財課”讓你高三利益最大化(2)

　　第三課

　　集中投資VS分散投資

　　有一年，美國的一家銀行因為違規營(yíng)業(yè)以及財務(wù)上的問(wèn)題，被聯(lián)邦政府勒令關(guān)閉。該公司被接管后，馬上通知所有的存款人前往提款。因為，美國的銀行有10萬(wàn)元的存款保障，也就是說(shuō)，銀行倒閉時(shí)客戶(hù)的存款若在10萬(wàn)元以?xún)�，都不�?huì )受到損失。

　　可是，偏偏有許多人認為這是一家實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的“百年老店”，是不可能倒閉的，因此，就放心地把畢生的積蓄都存在了這家銀行。結果可想而知，這些人畢生的積蓄就這樣在一夜間化為烏有，損失實(shí)在慘重。

　　“理財”啟蒙：其實(shí)，上面故事中的投資者就是集中投資的犧牲品。集中投資往往只關(guān)注事物某一領(lǐng)域，難以掌控全局，所以容易導致失敗。相反，分散投資是將資金分散地投入不同的行業(yè)、企業(yè)、市場(chǎng)等，講究投資的組合化，因此也就增強了抵御風(fēng)險的能力。初入理財界的新手們，總得被理財顧問(wèn)教育一番：一定要學(xué)會(huì )構建多元化的投資組合，因為它能有效地降低投資的波動(dòng)性、分散風(fēng)險。同時(shí)，“不要把雞蛋放入同一個(gè)籃子里”，這句理財界的至理名言也在時(shí)刻提醒人們，投資是有風(fēng)險的，分散投資能夠有效地削弱投資風(fēng)險所帶來(lái)的危害。

　　“理財”實(shí)踐：將分散投資的理念運用于高三的學(xué)習過(guò)程，同樣適用。時(shí)間和精力就是高三考生手中的“雞蛋”，語(yǔ)文、數學(xué)、英語(yǔ)等各學(xué)科就是排列開(kāi)來(lái)的“籃子”，如何合理地將“雞蛋”放入不同的“籃子”，以達到最佳收益的效果，就成為了每位“高三理財人”的必答題。

　　不同的“高三理財人”做出了不同“投資選擇”。有些人將“雞蛋”全部押在了“優(yōu)勢項目”——自己的強項上，以期待該項目能為自己帶來(lái)巨額回報；另一些人則反其道而行之，將所有的“雞蛋”都賭在了“劣勢項目”上，希望該項目能“觸底反彈”，帶來(lái)意想不到的收益。事實(shí)上，這兩種投資方式都是不妥的。押寶“優(yōu)勢項目”的人，很可能像開(kāi)頭故事中固執地只投一家銀行的人那樣，一夜之間“積蓄”全無(wú)；而賭注“劣勢項目”的人，則可能最終不能收回“成本”。

　　1990年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的獲得者，也是“雞蛋”和“籃子”比喻的發(fā)明者馬克維茨曾提出：關(guān)注單個(gè)投資遠遠不及監控投資組合的總體回報來(lái)得重要。結合高三的學(xué)習情況，這就是說(shuō)，時(shí)間和精力，這個(gè)握于高三考生手中的“雞蛋”是需要組合分配的：

　　優(yōu)勢科目，“小額投資”保穩定

　　“優(yōu)勢項目”就是你的強項科目，這是你在高三學(xué)習中進(jìn)行“投資組合”的基礎。不要以為進(jìn)入高三你的強項科目就可以放任不管，殊不知，不對它們加以鞏固和查漏補缺，將會(huì )造成你在一些本該手到擒來(lái)的題目上失守。對于你的強項科目，可以在每次測試之后，統計和分析失分的題目并找到自己在某一知識點(diǎn)上的缺漏。很多同學(xué)在自己的優(yōu)勢科目上往往會(huì )出現這樣的問(wèn)題，一些難度較大的題目都做對了，卻因沒(méi)有掌握一些基礎知識而丟掉了寶貴的分值。不要小瞧這些知識系統的基礎知識，你所要做的就是突破它們并保持自己的優(yōu)勢科目穩定增長(cháng)。

　　潛力科目，“不斷增投”促發(fā)展

　　“潛力科目”是“投資組合”的中堅力量，每次考試測驗，你會(huì )發(fā)現，總有一些科目的分數不痛不癢，處于你的強項和弱項之中。對它們過(guò)分關(guān)注，好像每次上升空間不大；對它們漠不關(guān)心吧，分數也沒(méi)怎么下滑。對于這一部分，你應該不斷加大“投資”的力度，力求把它們演變成“優(yōu)勢項目”�？忌鷤兛梢栽趯W(xué)習和考試中訓練自己的狀態(tài)和做題的感覺(jué)，保持一定的練習量。如每三天做一套相關(guān)的試卷，周末時(shí)就把這一周做過(guò)的試卷中出現的問(wèn)題做一個(gè)分析總結，從而使自己保持做題狀態(tài)，也可以鞏固已經(jīng)學(xué)到的知識。

　　劣勢科目，“重點(diǎn)投資”尋突圍

　　突圍“劣勢項目”，即攻克弱項，就要深度挖掘其劣勢的癥結所在，對癥下藥。

　　我們常念叨著(zhù)“知己知彼，百戰百勝。”面對自己的劣勢，只有經(jīng)過(guò)深刻地分析方能找到實(shí)際又適合的方法。你在突圍的時(shí)候，有沒(méi)有真正認真地去思考過(guò)自己的弱項在高考中的客觀(guān)實(shí)際呢？如經(jīng)過(guò)分析后發(fā)現自己在數列這一項比較差，那么就應該知道數列包含什么考試內容、考試題型，以及自己具體是哪方面的差錯。是對固定題型的方法掌握不熟練還是基礎漏洞多？或是學(xué)習得不夠深入？如果這些情況都有，那么，根據數列的特點(diǎn)，應該注重基礎，再掌握一些固定的解題方法，這樣，你就不會(huì )丟失自己的方向。否則，你可能會(huì )做很多的“無(wú)用功”，把寶貴的時(shí)間花在你已經(jīng)擅長(cháng)的或是本來(lái)就不應該花時(shí)間的地方。所以，高三考生們應該問(wèn)問(wèn)自己劣勢產(chǎn)生的原因是什么？突出重圍，讓“劣勢”out！

　　“理財”札記：經(jīng)濟學(xué)上，常常會(huì )用“不要把所有雞蛋放入同一個(gè)籃子里”來(lái)提倡理性投資，切忌“畢其功于一役”的作法。高三的學(xué)習同樣是一次投資過(guò)程，從風(fēng)險管理的角度看，集中投資投太多，風(fēng)險大，注定不能成為普遍適合的原則；分散合理投資則能有效地整合資源，對時(shí)間和精力進(jìn)行合理組合，是“高三理財”必須銘記的投資原則。

　　第四課

　　賺了多少錢(qián)VS留住多少錢(qián)

　　一只狗熊發(fā)現一大塊玉米地，它欣喜若狂，心想：多掰幾個(gè)玉米棒子回去，至少兩天不用去掏馬蜂窩了。于是狗熊迅速地行動(dòng)了起來(lái)，它歡快地跑進(jìn)玉米地，揀了只最大最飽滿(mǎn)的玉米，掰下來(lái)放到左臂的胳膊窩里。接著(zhù)，他又用左手掰了只玉米放到右臂的胳膊窩里，就這樣掰一路掉一路。最后，狗熊穿過(guò)整片玉米地，以為自己已經(jīng)擁有了很多玉米的時(shí)候，才發(fā)現手里仍然只有一只玉米……

　　“理財”啟蒙： 2007年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主埃里克？馬斯金在向武大學(xué)子闡述理財要義時(shí)反復強調：“拿到手的錢(qián)才是錢(qián)。”理財大師們也有相似的觀(guān)點(diǎn)，理財重要的是懂得適時(shí)“資金回籠”。

　　“拿到手的錢(qián)才是錢(qián)”，同樣，學(xué)到手的知識才是知識。高三是一趟載滿(mǎn)夢(mèng)想、隆隆向前的列車(chē)，車(chē)上的每一位乘客都感受到了時(shí)間的緊迫，于是，不顧一切地向前奔，讀書(shū)、背誦、做題，貪多求快，以為惟有如此，才不會(huì )被落下。殊不知，這正好觸犯理財的大忌：只看投資，不問(wèn)結果。

　　一個(gè)善于理財的人并不在于他曾賺到多少錢(qián)，而在于他能夠留住多少錢(qián)。同樣，一個(gè)聰明的“高三理財人”，也不在于他曾看了多少本參考書(shū)、做了多少道練習題，而在于他能夠將多少知識留在腦中。

　　“理財”實(shí)踐：在“高三理財”的道路上，考生一定要養成適時(shí)檢查“投資成果”的習慣，不然，就極有可能像那只掰玉米的狗熊一樣，以為收益頗豐，事實(shí)卻并非如此。投資者會(huì )使用一些小方法及時(shí)檢查投資成果，調整投資方向。同樣，高三考生也有一些使知識保值增值的小技巧：

　　精做題，做精題

　　暢游股海的人常有這樣的感慨：股不在多，能漲則贏(yíng)。其實(shí)，高三學(xué)習又何嘗不是呢？題不在多，做精就行�，F在，一些同學(xué)都把做題當做了任務(wù)，規定今天做10道，明天做20道，題目做完，任務(wù)就完成，也不問(wèn)題目的質(zhì)量是好是壞？是否一道題有不同的解法？

　　精做題，做精題，就是要選擇能夠帶來(lái)更大思考空間的有代表性的典型題目來(lái)做，做題時(shí)要進(jìn)行深入的思考和歸納，以尋得該類(lèi)型試題的精髓，這樣，對于同類(lèi)型的試題即可一覽而過(guò)了，既節省了時(shí)間又能達到檢驗“投資成果”的目的，一舉兩得，何樂(lè )而不為呢？

　　別拿細節不當“錢(qián)”

　　《細節決定基金投資成敗》《投資理財細節全書(shū)》，這是近幾年在理財界頗受歡迎的兩本理財書(shū)籍。投資理財給人的感覺(jué)一直是高端的，和細節并不搭邊。但是，當投資理財漸漸被人們所熟知，才發(fā)現，原來(lái)細節也是“錢(qián)”，注重細節也是“投資”，并且是成本小收益大的投資。高三考生想要最大程度留住“資金”同樣需要注重細節，因為它就像是理財的附加產(chǎn)品，不需你花費更多，卻能給你帶來(lái)意想不到的驚喜。

　　養成審題慢、做題快的好習慣

　　題干本身就是破解題的信息源，解題之前要認真讀懂題目，正確領(lǐng)會(huì )題意，通過(guò)思考仔細推敲，抓住問(wèn)題的實(shí)質(zhì)，只有這樣，才能從題干獲得盡可能多的信息。而找到解題方法后，要盡量快地整理好解題思路，牢記高考評分標準，書(shū)寫(xiě)簡(jiǎn)明扼要，快速規范，切忌拖泥帶水。但要提醒的是，這里的快是以保證準確率為前提，要快而準確。

　　隨身攜帶一個(gè)“記賬本”

　　問(wèn)：現今都市白領(lǐng)最青睞的理財方式是什么？答曰：記賬。記賬也算理財？當然！理財不但包括“開(kāi)源”，還包括“節流”，而記賬正是“節流”的好方法。將每天的開(kāi)銷(xiāo)明明白白記入賬簿，不但可以直觀(guān)地看到“資金”的“流向”，更有助于“月光族”們改變消費方式，節制消費。

　　“記賬本”有如此好的理財效果，高三考生當然沒(méi)有理由不借鑒。隨身攜帶一個(gè)“記賬本”，將每天要學(xué)習的內容記入其中，比如，今天要學(xué)習的內容有：復習動(dòng)量和動(dòng)量守恒、背誦《將進(jìn)酒》、數學(xué)試卷錯題整理……然后可以利用課間、飯后等小塊時(shí)間完成。當這些任務(wù)像《魂斗羅》中的難關(guān)一樣被全部攻克時(shí)，你的成就感將油然而生。將零散的時(shí)間有效地利用起來(lái)，只是“記賬本”的功能之一，它更重要的功能則是“檢查實(shí)踐成果”。試想，每天的“賬目”明白地記錄在冊，當然，哪些“錢(qián)”已握在手中，哪些仍在掌握之外，也就一目了然。

　　“基礎理財”不可放，教科書(shū)里見(jiàn)真章

　　現實(shí)生活中，不少人都錯誤地認為只要理好財，儲蓄與否并不重要。事實(shí)上，合理儲蓄是個(gè)人理財的基礎，只有做到合理儲蓄，才算是邁開(kāi)了理財萬(wàn)里長(cháng)征的第一步。相似的，一些高三考生認為教科書(shū)并不重要，可統計數字卻告訴我們，約有60%的高考題是基礎題，也就是說(shuō)，夯實(shí)基礎的首要任務(wù)是看教科書(shū)。如物理書(shū)要看三遍，第一遍按節細看概念、背下公式，做書(shū)后練習題；第二遍按章把概念間的邏輯關(guān)系找到，找一些中等程度的自測題來(lái)做；第三遍是貫穿全書(shū)，把全書(shū)分為力學(xué)、電學(xué)、磁學(xué)、原子等部分，找一些稍難的題來(lái)做。因此，要想把賺到的“錢(qián)”留在手中，就需要在理財的基礎項目中下功夫，在教科書(shū)中見(jiàn)真章。

　　“理財”札記：理財不在于你賺到了多少錢(qián)，而在于你能留住多少錢(qián)，并使它保值增值；賺取財富困難，保持財富更難，運用財富難上加難。對于高三生來(lái)說(shuō)，這兩句理財格言都格外值得深思。

　　第五課

　　增倉VS減倉

　　《拉封丹寓言》中有一個(gè)非常著(zhù)名的故事：一頭布里丹驢子外出覓食，發(fā)現兩堆相距不遠的草料。東邊是一堆干草料，西邊是一堆新鮮的嫩草。驢子跑到大堆的干草料處剛要吃，突然想，西邊的草料新鮮，肯定更好吃。等剛跑到鮮草邊，它又想，這堆草雖然很嫩，可別的驢子把那一大堆干草料吃光的話(huà)，自己就要餓肚子了，還是回去吃干草吧。就這樣，小驢不停地往返于兩堆草料之間，最終又饑又餓，死在了草堆旁。

　　“理財”啟蒙：如果說(shuō)增倉是一種勇氣，那么，減倉則是一種智慧。布里丹毛驢之所以會(huì )餓死在草堆邊，就是因為它不懂得舍棄。在經(jīng)濟學(xué)上，有一個(gè)非常富有哲理的概念——機會(huì )成本。經(jīng)濟學(xué)家把為了得到某種東西而放棄的其他東西稱(chēng)為得到某種東西的機會(huì )成本。它就像“舍得”這個(gè)詞，有舍才有得，欲得必先舍。但是在“高三理財”的過(guò)程中，許多考生都沒(méi)有參悟“舍得”的深刻含義，腦中也沒(méi)有機會(huì )成本的概念。如為了所謂的難題而浪費大量的時(shí)間和精力，或是希望每一次的�？级寄苴A(yíng)得滿(mǎn)堂彩，若稍不如意便糾結不已，影響了下面的計劃，他們都是想著(zhù)一味謀取最大利益，結果卻總是徒勞，這不正是現實(shí)版的“布里丹驢子”嗎？

　　“理財”實(shí)踐：睿智的理財人在投資之前，總是會(huì )對投資的項目進(jìn)行總體的分析，然后進(jìn)行取舍。同樣，“高三理財人”也需要在高三伊始就對自己的“投資項目”進(jìn)行整體的規整，靜下心來(lái)想想，我現在欠缺的是什么？哪些是需要抓住的？哪些是應該放棄的？經(jīng)過(guò)優(yōu)化組合，才能最終實(shí)現收益的最大化。

　　比如，你的數學(xué)是弱項，那么，你的“合理預期”可能就是半年內數學(xué)達到90分，若是這樣，在接下來(lái)的時(shí)間里，你就要主動(dòng)舍棄高難度的題目而重點(diǎn)投資“基礎項目”，其實(shí)這就運用了機會(huì )成本的理念，放棄的高難度試題就是使數學(xué)得到90分的機會(huì )成本，這個(gè)成本的付出是非常值得的。

　　再比如，當我們某些科目的分數在有限時(shí)間內無(wú)法得到提升或者提升較小時(shí)，我們同樣需要計算一下機會(huì )成本，把有限的“資本”投入到能夠帶來(lái)更多收益的科目中去。放棄更少，收益最多，何樂(lè )而不為呢？

　　“理財”札記：在理財界，有句非常著(zhù)名的投資格言：真正的投資高手是懂得何時(shí)“減倉”的人。事實(shí)也確實(shí)如此，一位成功的投資者不僅要懂得何時(shí)“買(mǎi)入”，更要懂得何時(shí)“拋出”，以保持收益的最大化。對于剛踏上“高三理財路”的理財新手們來(lái)說(shuō)，這句話(huà)是不是很有啟示意義呢？

　　作為開(kāi)學(xué)不久給考生的第一堂課，不知各位聽(tīng)得如何？想得如何？又會(huì )做得如何？不管怎樣，我們都希望你們在步入高三之際，能制定出一套適合自己的“理財”方案，揮汗淋漓地大干一番，收獲金燦燦的果實(shí)。