中國大學(xué)生財富價(jià)值觀(guān)調查 90后移動(dòng)支付占九成

　　編者按：“千禧一代”在中國被泛指為80后、90后，數量是美國同代人的5倍，他們的財富理念和價(jià)值觀(guān)，將主導未來(lái)10年甚至更久的經(jīng)濟走向。中國大學(xué)生作為“千禧一代”中最年輕的群體，已經(jīng)登上社會(huì )舞臺。洞察這一代人的消費情況，并進(jìn)行引導，對中國消費結構調整具有重要意義。

　　2017年1月，中國高校傳媒聯(lián)盟聯(lián)合螞蟻金服旗下支付寶，就全國4000多所高校及職業(yè)院校、1000多萬(wàn)在校大學(xué)生的消費數據進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的梳理。這份賬單涵蓋購物、出行、理財、人際、公益等維度，同時(shí)細化了大學(xué)生關(guān)注的校際、性別、星座等方面的收支差異。

　　中國高校傳媒聯(lián)盟期待通過(guò)這份賬單，更好地分析大學(xué)生消費習慣、收支狀況，貼近式觀(guān)察當今大學(xué)生的消費觀(guān)、金錢(qián)觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，對治理校園金融亂象、引導大學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)起到更加積極的作用。

　　互聯(lián)網(wǎng)原住民生活在世界移動(dòng)支付之國

　　兩張100元、幾張1元面值的紙幣已經(jīng)在吳琳的錢(qián)包里安安靜靜地“躺”了3周。

　　她記得最近一次花現金還是2016年圣誕節前，她去醫院復診，花9元掛了主任號。因為零錢(qián)不夠，她向爸爸“借”了掛號費。“我爸問(wèn)，掛號不能用手機支付��？我說(shuō)，好像還不能。”吳琳笑著(zhù)說(shuō)。

　　吳琳是天津一所高校大三的學(xué)生，她覺(jué)得身邊的大部分同學(xué)跟自己一樣，在學(xué)校里，“錢(qián)包天天扔宿舍，出門(mén)手機外加一張校園卡。”因為在她看來(lái)，學(xué)校里幾乎沒(méi)有不能手機支付的地方，復印3角錢(qián)她也選擇手機支付。

　　“連學(xué)校里賣(mài)糖葫蘆的小哥都能接受手機轉賬了！”那是一個(gè)不起眼兒的小推車(chē)，每串糖葫蘆4元。她坦言，離開(kāi)學(xué)校去別處時(shí)自己會(huì )帶現金，以備不時(shí)之需。“不過(guò)也沒(méi)多大用，”吳琳補充道，“所以每次爸媽問(wèn)錢(qián)包里有錢(qián)嗎，我都說(shuō)有。一直就那兩三百元，也不花，可不有嘛。”

　　作為互聯(lián)網(wǎng)原住民，大學(xué)生樂(lè )于體驗方便、快捷的新事物。而中國移動(dòng)支付的普及，讓他們得以生活在一個(gè)無(wú)現金支付、講究速度和便捷的時(shí)代。

　　吳琳曾覺(jué)得移動(dòng)支付可能只在年輕人之間流行，但現在她認為，從60后到00后都會(huì )用。父母通過(guò)支付寶給她打生活費，她陪母親去小商品批發(fā)市場(chǎng)發(fā)現母親都選擇用手機支付。“我姥爺都會(huì )發(fā)紅包。就是我姥姥不用，要不然我們家過(guò)年打麻將都可以不用‘毛票’了。”

　　據中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數據顯示，2016年中國90后移動(dòng)支付占比近92%。中國大學(xué)生在支付寶上的人均支付金額（含轉賬、網(wǎng)購消費、發(fā)紅包、理財等數據）約為40839元，較2015年增長(cháng)97%。在大學(xué)生2016年人均支付筆數前50名的高校中，浙江體育職業(yè)技術(shù)學(xué)院以人均支付925筆位列第一。這50所高校的人均支付為670筆。

　　四川一所高校的大四學(xué)生邵沖坦言，自己大一入學(xué)時(shí)，還需要用現金充值校園卡。但大三之后，就全面用手機支付功能進(jìn)行充卡、完成各種校園繳費，包括學(xué)費、四六級考試等其他費用。

　　但不同的地區仍有不同的狀況。在甘肅一所高校讀書(shū)的張禾認為，手機支付在自己的學(xué)校不是特別普遍。“大家習慣排隊取現金，也習慣用現金支付”。

　　從美國天普大學(xué)讀完研究生，陳婷選擇回國工作。校園的移動(dòng)支付她一時(shí)還不能適應。7年前，她在國內讀本科的時(shí)候，校園里都是用學(xué)生卡和現金。在美國讀書(shū)時(shí)，學(xué)校幾乎到處都刷銀行卡，“連1美金1瓶的水也是刷卡付，更安全和方便吧。”陳婷回憶，國外的校園用移動(dòng)支付的地方很少。

　　男生也花得不少，女生追求獨立

　　在上海一所高校讀書(shū)的陳濤計算了一下自己2016年移動(dòng)支付平臺上的花銷(xiāo)，總額近1.2萬(wàn)，占全年花銷(xiāo)的60%左右。其中，服飾方面開(kāi)支占近50%，書(shū)籍開(kāi)支占近10%。“我以為買(mǎi)書(shū)花的錢(qián)最多，沒(méi)想到買(mǎi)衣服竟然花了這么多錢(qián)。”除了網(wǎng)購衣服和書(shū)籍，陳濤的花銷(xiāo)主要用于給女朋友買(mǎi)禮物，“買(mǎi)禮物的頻率比較高，還得走心。2016年買(mǎi)的最貴的禮物是一支鋼筆，花了600元。”他表示，戀愛(ài)后自己的花銷(xiāo)明顯有所增加。不過(guò)，陳濤猜測“女生的年度總花銷(xiāo)會(huì )更高”。

　　據中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數據顯示，2016年大學(xué)生在淘寶平臺的購物中，服裝占全部支付金額的20.77%，話(huà)費占11.02%，美妝占8.04%，緊隨其后的是數碼產(chǎn)品、運動(dòng)戶(hù)外、鞋箱包、食品、手機、家居等。同時(shí)，女大學(xué)生在淘寶平臺上的支付總筆數占全體大學(xué)生支付總筆數的56.61%，明顯高于男生的43.39%。但是在支付總金額上，女生占49.78%，略低于男生的50.22%。

　　受教育水平更高的中國大學(xué)生，對自己更有規劃，獨立意識也在增強。

　　夏荷在陜西一所高校讀書(shū)，過(guò)去的2016年，她在移動(dòng)平臺上的支付總額近1萬(wàn)元，包括交通費、化妝品、衣服、寵物用品等。“最多的花銷(xiāo)應該是交通費，我2016年往返西安、淮南6次，加上假期旅游的路費，總共花銷(xiāo)4000多元。”夏荷告訴中國青年報·中青在線(xiàn)記者，除了交通費，化妝品和服飾也占較大比重，不過(guò)她會(huì )控制自己每個(gè)月的花銷(xiāo)額度。“如果這個(gè)月買(mǎi)了化妝品，就不買(mǎi)衣服，”夏荷說(shuō)，她每個(gè)月的花費大概在1000元左右，

　　在夏荷看來(lái)，戀愛(ài)中的女生應該經(jīng)濟獨立，雖然有男朋友，但她的日�；ㄤN(xiāo)沒(méi)有太大的改變。“除了家里給的生活費，我還有獎學(xué)金和實(shí)習補貼，可以自己供得起自己。”她說(shuō)。

　　趙瑞在2016年最大的一筆花銷(xiāo)是買(mǎi)手機，“手機是在‘雙十一’買(mǎi)的，花了近4000元，對我來(lái)說(shuō)還是很貴的，但比平日便宜些。”她向中國青年報·中青在線(xiàn)記者透露，2016年她通過(guò)移動(dòng)支付消費超過(guò)1萬(wàn)元，“其他的花銷(xiāo)用在買(mǎi)日用品和衣服上，有時(shí)候網(wǎng)購更加實(shí)惠，可以省錢(qián)呢。”趙瑞說(shuō)。

　　盡管移動(dòng)支付花銷(xiāo)占王鵬2016年總花銷(xiāo)的90%，但他幾乎不在網(wǎng)上購物。“8月到12月，我通過(guò)手機花銷(xiāo)有9000多元，主要用于交通費和充值校園卡。”王鵬是安徽一所高校的學(xué)生，他在采訪(fǎng)中說(shuō)：“把錢(qián)充到校園卡里，自己缺什么就去實(shí)體店買(mǎi)，很便利。”不過(guò)，王鵬還是在“雙十一”進(jìn)行了網(wǎng)購，“沒(méi)時(shí)間回家，給爸媽買(mǎi)了些堅果。”

　　南開(kāi)大學(xué)文學(xué)院傳播學(xué)系主任陳鵬接受記者采訪(fǎng)時(shí)曾表示，大學(xué)生沒(méi)有固定收入，開(kāi)支相對理智，所以大學(xué)生是對產(chǎn)品價(jià)格敏感性很強的群體，理性化程度相對較高，涉及金錢(qián)時(shí)，他們會(huì )有自己的一個(gè)考量。

　　吉林大學(xué)商學(xué)院副院長(cháng)、教授、博士生導師金曉彤認為，大學(xué)生還沒(méi)有獨立的經(jīng)濟來(lái)源，必須從自身角度進(jìn)行有效地規范，樹(shù)立理性的消費觀(guān)。在消費前做好規劃，哪些東西應該買(mǎi)，哪些東西必須買(mǎi)，哪些東西可以買(mǎi)，哪些東西可買(mǎi)可不買(mǎi)，從而對社會(huì )資源也不會(huì )造成過(guò)大的浪費。

　　大學(xué)生愿意為環(huán)保和公益支付

　　“我已經(jīng)在阿拉善地區擁有一棵樹(shù)了。”朱江是甘肅一所高校的大四學(xué)生，2016年10月初，朱江開(kāi)始加入支付寶“螞蟻森林”公益行動(dòng)，12月10日，他收到了一張“種樹(shù)證書(shū)”，他“養成”的“梭梭樹(shù)”將被種植到阿拉善地區。

　　隨著(zhù)社會(huì )總財富增加，衡量社會(huì )價(jià)值的維度更多元。而中國的年輕一代，環(huán)保和公益意識更勝以往。

　　很多人不了解的是，朱江的“梭梭樹(shù)”其實(shí)是由自己“碳賬戶(hù)”的額度捐贈而來(lái)。在支付寶客戶(hù)端里，首期“碳賬戶(hù)”概念著(zhù)重突出用戶(hù)碳減排的公益價(jià)值，“碳賬戶(hù)”被設計為一款“螞蟻森林”游戲公益活動(dòng)：用戶(hù)如果步行、地鐵出行、在線(xiàn)繳納水電煤氣費、網(wǎng)上繳交通罰單、網(wǎng)絡(luò )掛號、網(wǎng)絡(luò )購票等行為，就會(huì )減少相應的碳排放量，可以用來(lái)在支付寶里養一棵虛擬的樹(shù)。“樹(shù)”長(cháng)成后，項目的公益合作方會(huì )將其“買(mǎi)”走，在現實(shí)中種下一棵樹(shù)。

　　一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的社會(huì )模式、金融服務(wù)模式和信用體系正在出現。20多年前，林登實(shí)驗室的Second life只是一個(gè)搭建虛擬世界的嘗試。而今天，像“螞蟻森林”這樣鼓勵年輕人記錄低碳減排行為，從種一棵虛擬的樹(shù)到種一棵真實(shí)的樹(shù)，讓現實(shí)和虛擬并不想以往那樣明確區分了。

　　今天的大學(xué)生適應這樣的世界，并樂(lè )于通過(guò)這種方式對地球和他人盡一份力。

　　中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數據顯示，2016年8月開(kāi)通的“螞蟻森林”功能中，大學(xué)生已種下75789棵樹(shù)，每棵樹(shù)需大學(xué)生在螞蟻森林賬戶(hù)中減排量達到17900g。其中合肥工業(yè)大學(xué)以764棵排名第一，緊隨其后的是江西科技學(xué)院664棵，安徽農業(yè)大學(xué)583棵，安徽大學(xué)477棵，南昌大學(xué)473棵，中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)462棵。

　　這不是朱江第一次參與公益行動(dòng)，2015年，作為學(xué)生負責人，朱江在他的學(xué)校里組織了“康寶萊·全國大學(xué)生迷你馬拉松公益挑戰”（簡(jiǎn)稱(chēng)“‘迷馬’挑戰”），吸引8000人次參跑，每個(gè)人完成5公里挑戰，公益支持單位就會(huì )向聽(tīng)障兒童捐贈100元。這場(chǎng)公益跑也只是全國“迷馬”挑戰賽中的一個(gè)小節點(diǎn)。3年來(lái)，“迷馬”挑戰已覆蓋全國41座城市的100多所高校，共舉辦548場(chǎng)，超過(guò)25萬(wàn)人參與挑戰，累計80余萬(wàn)公里的路程，為聽(tīng)障兒童募集公益基金超過(guò)1000萬(wàn)，直接影響超過(guò)2000萬(wàn)大學(xué)生。

　　“隨手的一個(gè)行為，可以做公益，何樂(lè )不為呢？”無(wú)論是線(xiàn)上還是線(xiàn)下，在朱江看來(lái)，公益已經(jīng)成為大學(xué)生的一種習慣、一種生活。

　　據中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數據顯示，2016年大學(xué)生在公益愛(ài)心捐贈中，行走捐（用戶(hù)每走5000步，可兌換一定數額公益基金，1萬(wàn)步可兌換1元，兌換步數不封頂）項目中，國家法官學(xué)院以全校學(xué)生人均捐贈次數6.21次位列第一，浙江海洋大學(xué)以4.50次位居第二。

　　21世紀教育研究院副院長(cháng)熊丙奇表示，隨著(zhù)社會(huì )近些年教育水平的提升，學(xué)校也更強調學(xué)生參與公益類(lèi)服務(wù)，整個(gè)社會(huì )的公益意識都有所增強。對于大學(xué)生群體，校園里有專(zhuān)門(mén)的公益型社團，包括政府和公益機構的加入，外部環(huán)境的影響，大學(xué)生對社會(huì )公益的關(guān)注程度提高了。他認為大學(xué)生的公益主要體現在兩個(gè)層面，一是幫助弱勢群體，包括捐款捐物，二是參與推動(dòng)社會(huì )進(jìn)步的公益活動(dòng)，比如反歧視、維護權利的行為等。

　　理財意識增強，財富手段不靈

　　趙瑞從2015年3月開(kāi)始購買(mǎi)理財產(chǎn)品。“當時(shí)買(mǎi)的那款理財產(chǎn)品有一定的風(fēng)險，一開(kāi)始賺了幾百元，沒(méi)多久就賠了，總之一共賠了700多元。”趙瑞回憶，后來(lái)，趙瑞發(fā)現了一款沒(méi)有風(fēng)險的理財產(chǎn)品，有閑錢(qián)時(shí)會(huì )購買(mǎi)一些，“日利率是0.2‰，現在賺了幾百元。不過(guò)算上之前虧本的，可能剛剛夠本錢(qián)。”

　　中國年輕人的受教育程度和“財商”并不呈現強相關(guān)。

　　據中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數據顯示，在購買(mǎi)余額寶的大學(xué)生用戶(hù)中，博士研究生占1%，購買(mǎi)金額占3%；碩士研究生占6%，購買(mǎi)金額占13%；本科生占63%，購買(mǎi)金額占59%；專(zhuān)科生占30%，購買(mǎi)金額占25%。

　　北京市一所高校的金融學(xué)碩士研究生高慕表示，自己沒(méi)有購買(mǎi)余額寶，但自己手上有幾支股票和其他基金產(chǎn)品。高慕從3年前邁入股市，但他坦言，自己雖然修過(guò)相關(guān)課程，但在實(shí)踐上并不能“得心應手”。他認為這與課堂上的考試成績(jì)無(wú)關(guān)。“我們班一個(gè)‘學(xué)霸’，成績(jì)很好，去年入市一個(gè)月，本金‘腰斬’，她有一個(gè)月都不敢看手機。”高慕說(shuō)，他身邊也有很多同學(xué)盲目跟風(fēng)，在股市開(kāi)戶(hù)，或者購買(mǎi)并不了解的理財產(chǎn)品。“買(mǎi)理財產(chǎn)品跟買(mǎi)土豆似的，感覺(jué)看著(zhù)差不多就行了。”

　　上海財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院經(jīng)濟系系主任金煜認為，大學(xué)生理財變得越來(lái)越重要，跟技術(shù)變化密切相關(guān)。特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及之后，理財產(chǎn)品越來(lái)越受大家的重視，這對大學(xué)生管理自己財富的能力提出了更高的要求。“雖然大學(xué)生對金融產(chǎn)品的選擇需求或偏好不是很多，但此時(shí)形成的習慣或是模式可能會(huì )影響未來(lái)的投資和理財行為，”金煜說(shuō)，在大學(xué)生階段培養“財商”是非常重要的。他建議大學(xué)生首先要了解這些金融產(chǎn)品，有識別騙局的能力，包括技術(shù)上的陷阱。在進(jìn)入金融市場(chǎng)后，需要一個(gè)過(guò)程去學(xué)習產(chǎn)品知識，更要了解自己的風(fēng)險偏好，財務(wù)狀況等。

　　金煜認為，對于大學(xué)生而言，現階段收益到底有多高并不是最重要的，最重要的是了解這樣一個(gè)產(chǎn)品，實(shí)際上是一個(gè)經(jīng)驗積累的過(guò)程，學(xué)習相關(guān)的知識。大學(xué)生現階段最重要的是對自身的投資。同時(shí)他強調，大學(xué)生應該要去接觸新的知識、產(chǎn)品，對投資、融資等方面的了解，這對未來(lái)創(chuàng )業(yè)很有幫助。“大學(xué)生應該把眼光放得更遠，在年輕的時(shí)候規劃好方向，”他補充道，“對于創(chuàng )業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，如果你有好的規劃、創(chuàng )意、知識，能接觸到很好的群體，實(shí)際上融資其實(shí)不是一個(gè)問(wèn)題。”

　　金曉彤也認為，大學(xué)生亟待提高自身“財商”。“大學(xué)生應該學(xué)會(huì )讓手中的現有資金保值、增值，但他們缺少生活閱歷，對理財還沒(méi)有足夠的思考，存在隨意性和沖動(dòng)性，可能造成非理性消費和炫耀消費。”在她看來(lái)，家庭、學(xué)校和社會(huì )應該給予大學(xué)生正確的引導，可以通過(guò)案例的方式向大學(xué)生們傳遞正確的理念，讓他們知道理財、學(xué)會(huì )理財。

　　金曉彤建議，大學(xué)生應考慮選擇穩妥的理財方式，可以嘗試購買(mǎi)一些保本的理財產(chǎn)品，要堅決杜絕高風(fēng)險的理財和投資。

　�。☉�受訪(fǎng)者要求，文中學(xué)生均為化名）